כולם הולכים לאן שהזרם לוקח אותנו, אבל לאן?

מי מאיתנו כבעל עסק לא ביקש הלוואה מכל סוג שהיא / כזאת או אחרת? חלקנו קיבל אישור להלוואה, חלקנו אישור חלקי חלקנו לצערי הרב גם סורבו. השאלה היא, מהי הדרך הנוחה והפשוטה להגיש בקשת אשראי כד לקבל את המבוקש והתנאים הטובים ביותר?

רבים מאיתנו פונים לבנק בו מתנהל החשבון, מתוך אמונה כי הבנק שלנו מכיר את העסק ואותנו ולכן נוכל לקבל ממנו מענה מהיר ופשוט. ואם לא פונים לבנקים או לגופים חוץ בנקאיים אחרים. בפועל, אנחנו נתקלים בהליך ארוך, מסורבל ומייגע שיכול לקחת גם כחודש ימים ובסופו מתקבלת החלטה חד צדדית.  ומקרה של סירוב או אישור חלקי, מצריך מאיתנו לחפש גוף פיננסי נוסף ולעבור את כל התהליך המייאש מההתחלה.

עפ"י נתוני משרד הכלכלה והתעשייה ניתן לראות כי כ 70% מהעסקים הקטנים-בינוניים פונים ליועץ כדי להגיש בקשת אשראי. כמות ה"פושים", הטלפונים, ה-SMS מפרסומים בהם אנו נתקלים ברשתות החברתיות או ישירות לניידים האישיים שלנו מלמדים שישנו היצע רב של יועצים פיננסים שאמורים ורוצים לסייע לנו לקבל את ההלוואה.

לצערי הרב, לא כל היועצים וחברות הייעוץ  אומרים לנו את ה כ ל או יותר נכון אומרים את מה שנוח לנו (ופעמים גם להם) לשמוע.

צריכים הלוואה?
מתלבטים למי לפנות? לבנקים/גופים חוץ בנקאיים או קרנות לבד או באמצעות יועץ? אז שניה לפני שאתם יוצאים לדרך הנה כמה טיפים ונקודות למחשבה: 

לפנות לבנק
לפנות ישירות לבנק שלי הכי קל, בהנחה ואקבל את האשראי ותנאים טובים, אך לא בטוח שאקבל את האשראי ובמחיר טוב, ומה יקרה אם אקבל אישור חלקי או סירוב, אז אצטרך לפנות לגוף פיננסי נוסף ולעבור את כל התהליך שוב.

אז אולי לפנות באמצעות יועץ?
לא מעט יועצים עסקיים או חברות ייעוץ יבקשו מכם בדיקת B&D ובדיקה מול בנק ישראל בעלות של בין 500-600 ₪ בטענה שהם מחויבים לכך על פי חוק. לפני שרצים לשלם, כדאי לדעת שניתן להוציא את דו"ח האשראי הצרכני שלכם בחינם (פעם ב 6 חודשים), בקלות ובצורה עצמאית (לינק). דו"ח  B&D ניתן להוציא בתשלום, והוא כולל מידע עסקי נוסף בנוסף למידע שמופיע בדו"ח האשראי הצרכני. בשני המקרים, הדו"חות מתייחסים לבדיקת ההתנהלות העסקית והבנקאית של העסק ולא כוללים בדיקה של הנתונים הפיננסיים של העסק. 

צוותי המכירות המיומנים בחברות הייעוץ יציעו לכם להוציא את הדוחות עבורכם, אך תמיד ניתן לברר האם אתם יכולים להוציא את הדוחות לבד ולשלוח אליהם. לאחר שהבדיקה יוצאת תקינה עברתם למעשה את שלב ה Go / No Go הראשוני ותועברו לשיחה עם יועץ פיננסי בו תקבלו הצעת מחיר. 

ההצעה תכלול את כתיבת התוכנית העסקית והגשתה לגורמים הפיננסיים שחברת הייעוץ מעריכה שסיכוי קבלת האשראי דרכם הוא גבוה, או שלחברה יש קשרים כאלה או אחרים עם אותם גופים פיננסיים.

חשוב להבין – בשום שלב אין הבטחה כי תאושרו לקבלת הלוואה, גם אם נאמר לכם אחרת

עלות גיוס האשראי נעה לרוב בין 3,000-7,000 ₪ כסכום בסיס (תלוי בגובה בקשת אשראי) ובמרבית המקרים גם 3% – 1% מסכום ההלוואה שנלקחה לאחר הזרמתה לחשבונכם. בין אם לקחתם יועץ או לא, עכשיו זה השלב שלכם.
אתם נדרשים להעביר מסמכים שכדאי שיהיו ברשותכם ללא קשר לסוג אשראי שאתם מבקשים. את המסמכים מוציאים מחשבונות הבנק שלכם, מיועץ המס / רו"ח, וחלקם כוללים תצהירם שנדרש מכם למלא.